지분형 주택담보대출, 2억으로 10억 아파트를? 조건 및 사용료

지분형 주택담보대출, 2억으로 10억 아파트를?

 

[목차]

 

1.지분형 주택담보대출

2.1억 8천만 원으로 10억 집 가능한가요?

3.BUT! 사용료가 있습니다

4.투자금 회수

5.조건은?

 

영어 한마디☝ LTV 란?

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지분형 주택담보대출

지분형 주택담보대출이란
대출 대신 지분 투자를 받아서 집을 사는 방식을 말합니다.

지금까지 주택담보대출과 달리
여기서 핵심은 '대출'이 '투자'로 바뀐다는 것입니다.

늘어나는 가계부채에 위기를 느낀 정부가 부채를 일으키지 않는 선에서 정책금융을 활용해 보겠다는 시도인 것 같아요.

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1억 8천만 원으로 10억 집 가능한가요?

10억 원짜리 아파트를 산다고 가정할 때,

담보인정비율(LTV)이 최대 70%인 비규제 지역인 경우,

최대 7억 원을 대출받고 현금 3억 원으로 살 수 있습니다.

(LTV 에 대한 자세한 사항은 아래 영어 한마디 참조해 주세요😉)


아무튼 지분형 주담대 시스템은 여기서 대출 필요성을 확 줄입니다.

바로 최대 40%, 4억 원까지 주택금융공사가 대출이 아닌 '투자'를 해준다는 개념입니다.

그러면
나머지 6억 원은 매수자가 대는데,

이 6억 원도 마찬가지로 70%까진 주담대가 됩니다.

지분율 6대 4 의 공동 투자인 셈입니다.


결론적으로 이렇게 하면, 현금 1억 8천만 원으로 10억 집을 살 수 있습니다.

BUT! 사용료가 있습니다

그러나 최대 40%에 대해서는
정부가 소유한 집에 매수자가 얹혀사는 셈이기에, 
사용료를 내야 합니다.

사용료는 투자금의 최대 연 2%.

예를 들어,
4억 원 지분 투자를 받았다면, 1년에 8백만 원을 부담하는 꼴입니다.

 

 

투자금 회수

투자를 받았으니 집을 팔 때에도 정산이 필요한데요,

집값이 올랐다면?
👉 차익을 지분율대로 나눠 갖습니다.

반대로 떨어졌다면? 
👉 손실은 주금공이 떠안습니다.


거주 기간에 제한도 없고요.
후에 여윳돈이 더 생긴다면 2년마다 지분을 늘릴 수도 있습니다.

 

조건은?

그러나 모든 아파트가 다 되는 건 아니고요, 

조건이 있습니다.

지역별 중위 가격 기준 
서울 10억, 
경기 6억, 
지방 4억 원 이하 주택만 허용됩니다.

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목표는 하반기 시행 목표지만, 

그러나 변수는 대선입니다.
앞으로 치룰 대선 이후 조정될 가능성도 있습니다.

 
 
👩‍🦰 여기서 영어 한마디☝


LTV 란?

오늘은 담보인정비율(LTV)에 대해 자세히 설명해 드릴게요.

먼저 LTV라는 영어 뜻부터 살펴보겠습니다.

👨‍🦰 LTV는 Loan-to-Value의 약자입니다.

Loan (론): 대출
to (투): ~에 대한 (비율을 나타낼 때 사용)
Value (밸류): 가치

이것을 직역하면 "대출 대 가치" 비율이 됩니다. 

즉, "대출 금액이 담보물의 가치에 대해 어느 정도의 비율을 차지하는가"를 나타내는 말입니다.

이 담보인정비율(LTV)은 금융기관에서 주택이나 토지 등의 부동산을 담보로 돈을 빌려줄 때, 담보물의 가치 대비 최대 얼마까지 대출해 줄 수 있는지를 나타내는 비율입니다.

계산 방법:

LTV (%) = (대출금액 / 담보물의 가치) × 100

예시:

만약 어떤 주택의 가치가 5억 원이고, 이 주택을 담보로 3억 원을 대출받는다면 LTV는 다음과 같습니다.

LTV = (3억원 / 5억원) × 100 = 60%

이것은 주택 가치의 60%까지 대출을 받았다는 의미입니다.


정부나 금융 당국은 부동산 시장의 과열을 막거나 금융 시스템의 안정을 위해 지역별, 주택 가격별, 대출 유형별로 LTV 한도를 규제하기도 합니다.

요약하자면, LTV는 담보물의 가치 대비 대출 금액의 비율을 나타내며, 금융기관의 대출 위험 관리와 대출 한도 결정에 핵심적인 역할을 하는 지표입니다.

이런 기사를 참고했어요
KBS 뉴스 황현규
2억으로 10억 아파트 산다…‘지분형 주담대’ 설계 끝